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Los préstamos pequeños ayudan a las personas a cubrir sus gastos sin caer en un ciclo de Préstamo 1000 euros endeudamiento. Este tipo de préstamos están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Tenga cuidado con los préstamos abusivos de día de pago o con garantía de título de automóvil, que cobran tasas de interés exorbitantes y pueden exigirle que presente una garantía. Estos préstamos solo deben utilizarse como último recurso.
Préstamos personales
La mayoría de los préstamos personales no requieren garantía, lo que significa que no se ofrece ningún tipo de aval, como una casa o un coche. En cambio, las entidades financieras basan la aprobación y los costes en la solvencia y los ingresos. Por este motivo, las personas con un historial crediticio limitado o una puntuación crediticia baja pueden pagar intereses más elevados.
Algunos prestamistas permiten que los prestatarios incluyan un aval en su solicitud de préstamo personal, lo que puede aumentar las probabilidades de aprobación y reducir los costos. Sin embargo, los avalistas deben compartir la responsabilidad del pago y tendrán acceso a los fondos y a la información de pago. Además, un avalista puede verse afectado por las mismas consultas de crédito que el prestatario y su puntaje crediticio podría disminuir.
El proceso para solicitar un préstamo personal generalmente comienza con la revisión de su historial crediticio y la evaluación de su presupuesto. Un proceso de precalificación rápido no suele afectar su puntaje crediticio y puede brindar información sobre las probabilidades de aprobación del préstamo y los límites de endeudamiento de los prestamistas.
Un préstamo personal es una excelente opción para financiar compras importantes, consolidar deudas o pagar otros saldos con intereses altos. Si se usa con prudencia, puede mejorar tu puntaje crediticio al convertir la deuda rotativa (de tarjetas de crédito) en deuda a plazos con una cuota mensual fija y una fecha de vencimiento establecida. Sin embargo, si se usa para financiar una compra innecesaria o un plan de pago de deudas que no puedes afrontar, puede perjudicar tus finanzas y atraparte en un ciclo de endeudamiento.
Aplicaciones para obtener adelantos de efectivo
Las aplicaciones de adelanto de efectivo (también conocidas como acceso a ingresos o acceso a nómina), una novedad relativamente reciente, permiten a las personas solicitar un préstamo por una parte de su salario antes de que se deposite. El monto varía según la aplicación y suele incluir la opción de solicitar dinero extra para cubrir gastos imprevistos. Estas aplicaciones evitan las comisiones ocultas y los intereses exorbitantes de los préstamos rápidos abusivos, aunque sí cobran una cuota mensual por el uso del servicio.
Estas aplicaciones son una excelente alternativa a los costosos préstamos rápidos y las comisiones por sobregiro, pero es importante que los consumidores comprendan el costo total de su uso. Además de una cuota de servicio mensual, algunas de estas aplicaciones tienen cargos adicionales por funciones específicas o tipos de transacciones. En general, la mejor opción es combinar el uso de estas aplicaciones con un plan de ahorro que te ayude a cubrir tus gastos entre quincenas y a crear un fondo de emergencia.
Existen varios tipos de aplicaciones para acceder a los ingresos, pero la mayoría funcionan de manera similar. Por lo general, estas aplicaciones solicitan a los usuarios que conecten su cuenta bancaria y carguen información sobre su empleo e ingresos para verificar su elegibilidad. Algunas también monitorean la actividad para detectar posibles sobregiros y luego transfieren automáticamente fondos a la cuenta bancaria del usuario para evitar cargos por sobregiro. Otras, como Brigit y SoLo Funds, utilizan otros métodos para predecir el próximo pago del prestatario, como su historial laboral, el saldo de su cuenta bancaria y el monto promedio mensual de los depósitos directos.
Tarjetas de crédito de compra ahora y paga después (BNPL)
Los servicios de compra ahora y paga después (BNPL, por sus siglas en inglés) están ganando popularidad: en 2021, los clientes gastaron 120 mil millones de dólares a través de ellos, según GlobalData. Numerosos minoristas populares e incluso compañías de tarjetas de crédito ofrecen opciones de BNPL. Estos planes de pago a plazos permiten a los consumidores dividir el costo de una compra en cuotas sin intereses que pueden liquidarse en pocas semanas o meses.
Las condiciones de las ofertas de "compre ahora, pague después" varían según la entidad financiera. Sin embargo, en general, estos productos suelen tener requisitos de crédito más bajos que las tarjetas de crédito tradicionales y no generan intereses a menos que el saldo no se liquide durante el período promocional. Estas condiciones son importantes porque es posible que los consumidores no puedan afrontar sus pagos y terminen arrastrando un saldo pendiente a un ciclo de facturación futuro, lo que podría generarles deudas.
Los productos BNPL (Compra ahora, paga después) suelen ser más fáciles de usar que las tarjetas de crédito, ya que el proceso generalmente solo toma unos minutos o segundos. Los clientes simplemente visitan el sitio web de un comercio participante, siguen las instrucciones para seleccionar una opción de pago y eligen un producto BNPL. El proveedor puede entonces realizar una verificación de crédito superficial para determinar la elegibilidad.
Otra razón por la que el sistema BNPL resulta atractivo para algunos consumidores es que, a diferencia de muchas tarjetas de crédito, no reporta los gastos ni los pagos a las principales agencias de crédito. El gasto responsable y los pagos puntuales pueden mejorar la calificación crediticia, por lo que este es un factor importante para algunos consumidores.
Líneas de crédito
Una línea de crédito le permite solicitar un monto fijo de fondos hasta un límite máximo. Puede usar los fondos para cualquier propósito y solo paga intereses sobre el monto utilizado. Generalmente, las entidades financieras deciden si otorgan una línea de crédito personal o comercial según su capacidad de pago, revisando su historial crediticio, su puntaje crediticio y sus ingresos comprobables. Algunas entidades también requieren garantías, como ahorros o una cuenta de inversión. Las líneas de crédito pueden ser garantizadas o no garantizadas.
Una vez aprobada su línea de crédito rotativa, podrá disponer de fondos de diversas maneras, como con tarjeta de débito, en línea o en una sucursal bancaria. Recibirá un estado de cuenta mensual que detalla los adelantos, pagos e intereses. Deberá realizar un pago mínimo cada mes, que generalmente equivale a los intereses mensuales.